قروض الإسكان وشراء شقة بالتقسيط في لبنان سنة 2026

لا تزال المصارف اللبنانية ممتنعة عن منح القروض السكنية سنة 2026، لذلك يقصد معظم من يحتاج إلى قرض بنك الإسكان (مصرف الإسكان). يقرض البنك المواطنين اللبنانيين حتى ⁨$100,000⁩ بفائدة 5.75% لمدة تتراوح بين 7 و20 سنة، لشراء شقة لا تتعدّى مساحتها 150 م²، شرط أن يدفع المقترض 20% على الأقل من ماله. أمّا الباقون فيدفعون نقدًا، أو بالتقسيط للمطوّر العقاري أو للمالك.

لماذا لا تمنح المصارف قروضًا سكنية في لبنان؟

توقّفت المصارف عن الإقراض السكني مع أزمة 2019، وحتى أيلول 2026 لم تكن قد عادت إليه. ففي مطلع 2025، لم تكن تملك ما يكفي من الودائع الطويلة الأجل بالدولار «الفريش» لتقرض على سنوات طويلة. ولا تزال الودائع العائدة إلى ما قبل 2019 محتجزة في معظمها، ولم يكن قانون توزيع خسائر المصارف واسترداد الودائع قد أُقرّ حتى مطلع تشرين الثاني 2026.

قرض بنك الإسكان سنة 2026

بنك الإسكان مملوك بنسبة 80% لمساهمين من القطاع الخاص، معظمهم مصارف وشركات تأمين، و20% للدولة. أعاد فتح باب الطلبات في حزيران 2024 بفضل خط تمويل بنحو 165 مليون دولار من الصندوق العربي للإنماء الاقتصادي والاجتماعي. وهذه شروط قرض الشراء كما نشرها في تشرين الثاني 2026:

ويقرض البنك أيضًا حتى ⁨$100,000⁩ للبناء على أرض تملكها، و⁨$50,000⁩ للترميم. وحتى مطلع تشرين الأول 2026، كان قد منح نحو 1,300 قرض بقيمة نحو 90 مليون دولار.

من يحقّ له القرض، وكيف تتقدّم بالطلب؟

شروط البنك في تشرين الثاني 2026:

• الجنسية اللبنانية منذ أكثر من 10 سنوات، وسجلّ عدلي نظيف، وألّا يكون الاسم قد ورد على لائحة الشيكات المرتجعة في السنوات العشر الماضية.
• سنتان على الأقل في سوق العمل، في لبنان أو في الخارج، مع دخل مثبت بالدولار «الفريش».
• دخل صافٍ للأسرة بين ⁨$2,500⁩ و⁨$5,000⁩ شهريًا للحصول على ⁨$100,000⁩ كاملة. ولا يتعدّى القسط 33% من الدخل الصافي، ولا مجموع الالتزامات الشهرية 45%.
• ينتهي التسديد في سنّ 64 كحدّ أقصى للموظفين، و70 لأصحاب المهن الحرّة.
• إذا كنت تملك مسكنًا، يجب أن يبعد المسكن الجديد 25 كلم على الأقل.

يُقدَّم الطلب عبر المنصّة الإلكترونية للبنك (من 9:00 إلى 13:00 في أيام العمل). ويؤكّد البنك أنه لا يتعامل مع أيّ وسيط.

لا يُدفع للبائع إلا بعد تسجيل الشقة باسمك مع تأمين من الدرجة الأولى لصالح البنك، لذا عليه أن يقبل الانتظار. وتأمين البنك معفى من رسم التأمين وفكّه، لكنك تدفع تكاليف الشراء المعتادة.

نصيحة: اذكر في الوعد بالبيع أنّ جزءًا من الثمن يأتي من قرض بنك الإسكان ويُدفع بعد التسجيل، وماذا يحلّ بالعربون إذا رُفض القرض.

كم يكلّف قرض ⁨$100,000⁩ كل شهر؟

في المثال الذي ينشره البنك نفسه (شباط 2026، على فائدة 6% السابقة)، يبلغ قسط قرض ⁨$100,000⁩ لمدة 20 سنة ⁨$724⁩ شهريًا. يُضاف إليه ⁨$13⁩ شهريًا للتأمين على الحياة لمقترض عمره 34 سنة، و⁨$6⁩ مصاريف شهرية، والتأمين ضدّ الحريق مرة في السنة.

على فائدة 5.75%، تعطي المعادلة المعتادة لاحتساب أقساط القروض قسطًا بنحو ⁨$700⁩ شهريًا، وتسدّد نحو ⁨$170,000⁩ على 20 سنة من دون التأمين (بحسب حسابنا). وقد يأتي رقم البنك أعلى بقليل: على فائدة 6%، تعطي المعادلة نفسها ⁨$716⁩ مقابل ⁨$724⁩ في مثال البنك. وإذا ارتفعت الفائدة نقطة واحدة، يصبح القسط في مثال البنك ⁨$785⁩ شهريًا. ويرتفع التأمين على الحياة مع التقدّم في العمر. جرّب أرقامك في حاسبة القرض السكني.

القروض المنتظرة من المؤسسة العامة للإسكان

توقّفت المؤسسة العامة للإسكان، وهي الجهة الرسمية التي كانت تدعم القروض السكنية التي تمنحها المصارف، عن قبول الطلبات سنة 2019، حين أنهت الأزمة خط مصرف لبنان الذي كان يموّل هذا الدعم.

ولأول مرة، يرصد مشروع موازنة 2027 مبلغ 2,118 مليار ليرة (نحو 24 مليون دولار) للقروض السكنية عبر المؤسسة. وفي أواخر تشرين الأول 2026، كان المشروع أمام لجنة المال والموازنة النيابية. ولا يسري شيء من ذلك قبل أن يُقرّه مجلس النواب.

في أيلول 2026، اقترحت المؤسسة قروضًا حتى ⁨$100,000⁩ بفائدة 3.5% لمدة تصل إلى 20 سنة، للشراء أو البناء أو الترميم، ابتداءً من مطلع 2027. ويُستثنى منها من حصل سابقًا على قرض سكني، ومن يملك مسكنًا هو أو زوجته. وكان يُناقَش سقف لدخل الأسرة بين ⁨$3,000⁩ و⁨$3,500⁩ شهريًا تقريبًا.

الشروط ليست نهائية. وعلى أساس معدّل ⁨$70,000⁩ للقرض الذي ذكره مدير المؤسسة، يكفي مبلغ 24 مليون دولار لنحو 340 قرضًا (بحسب حسابنا).

الشراء بالتقسيط من مطوّر عقاري

في خطة الدفع لدى المطوّر العقاري، تدفع عربونًا عند التوقيع، ثمّ أقساطًا خلال البناء وأحيانًا بعد التسليم، وفق الجدول الذي يحدّده العقد.

قبل فرز البناء إلى شقق، لا توجد بعد شقة لها رقمها لتُسجَّل باسمك: لديك عقد، وأحيانًا أسهم في العقار. وقد يكون المطوّر قد رهن العقار لمصرف. وإذا توقّفت الأشغال، لا تعود أقساطك أكثر من دَين لك على المطوّر. يشرح دليل شراء شقة على الخريطة ما يجب التحقّق منه.

ضمّن العقد:

• طابق الشقة ومساحتها ومواصفات التشطيب، ورقم العقار ورخصة البناء.
• أقساطًا مرتبطة بمراحل الأشغال، لكلّ منها تاريخ.
• تاريخ التسليم، وغرامة عن كل شهر تأخير.
• موعد تسجيل الشقة باسمك، وفكّ أيّ رهن لمصرف على العقار قبل ذلك.
• ما تستردّه، ومتى، إذا توقّف المشروع.

واطلب من محاميك تسجيل الوعد بالبيع في السجل العقاري (قيد احتياطي)، فهو يضع حقّك قبل أيّ بيع لاحق. ولا يموّل قرض بنك الإسكان هذه الأقساط، إذ لا يُدفع إلا بعد تسجيل الشقة باسمك.

تقسيط الثمن للمالك

إذا قبل المالك أن تدفع له الثمن على مراحل، فهناك طريقتان لحماية الاتفاق:

1. تسجيل البيع الآن، مع تأمين لصالح البائع على الثمن غير المدفوع. يصبح العقار ملكك من البداية، ويستطيع البائع أن يطلب بيعه عبر دائرة التنفيذ إذا توقّفت عن الدفع.
2. توقيع وعد بالبيع وقيده. يبقى السند باسم المالك حتى آخر دفعة، لكنه لا يستطيع البيع لغيرك طوال مدة الوعد، أي 15 سنة كحدّ أقصى. أعلن قبولك الشراء خطيًا قبل انتهاء المهلة.

في الحالتين، دوِّن كل قسط وتاريخه والغرامة عن التأخير، وادفع بتحويل مصرفي. وعندما تصبح جاهزًا، ابحث عن عقارات للبيع.